Тази статия е в по-кратък формат, подходяща за начинаещи. По-подробно нещата съм разгледал в други статии.
Трудно е да се каже в какво да се инвестира точно сега (от гледна точка на доходността в краткосрочен план), но е по-лесно да се каже в какво да не се инвестира.
Най-честата грешка е инвестирането в договорен фонд или да се плаща за доверително управление. Договорните фондове и доверителното управление имат големи такси.
В дългосрочен план (в сравнение с договорните фондове и доверителното управление) излиза изгодно да се инвестира редовно в индексен фонд с ниска годишна такса като например SPYL (IE000XZSV718).
Има вероятност в следващите месеци да започне срив на акциите, но може и да няма. В случай, че няма ще сме реализирали пропуснати ползи от това, че не сме инвестирали.
Един по-"спокоен" начин е да се инвестира във фонд, който плавно си повишава цена на дяловете като CSH2 (LU1190417599). Повишението изглежда плавно и стабилно когато е в евро. Той следва приблизително €STR (Euro short-term rate). Докато лихвите в евро са положителни ще има положителна доходност.
В дългосрочен план очаквам SPYL да има по-голяма доходност, но той също така има по-голяма волатилност (цената на дяловете се колебае силно нагоре-надолу).
За да не се плащат твърде много разходи за покупките може да се ползва инвестиционен посредник (ИП) "без комисионни" ако се правят малки месечни покупки.
Иначе е по-добре да се ползва ИП, който взима комисионни, но позволява да се продава после на регулиран пазар (за да се спести данъка - ако тогава продължава да важи данъчното изключение на регулиран пазар).
Пример за инвестиционен посредник, който е "без комисионни" - Trading212. При регистрация в Trading212 внимавайте какъв тип сметка отваряте, трябва да е "Invest". Грешка е да изберете "CFD".
Според мен клиентите, които ползват сметки "CFD" в Trading212, субсидират останалите. Изгодните сметки "Invest" ги предлагат, защото някои начинаещи си отварят сметка CFD, където е голямата печалба за Trading212. Друг източник на печалба вероятно е разликата в лихвите (лихвата, която Trading212 получават и лихвата, която клиентите получават).
Пример за инвестиционен посредник с комисионни (но има възможност да се избере продажбата да стане на регулиран пазар) - Interactive Brokers.
Не се доверявайте на хора, които обещават да ви управляват парите така, че да постигнат по-добра доходност от обикновеното инвестиране всеки месец в индексен фонд (с нисък годишен разход) чрез инвестиционен посредник "без комисионна".
Разходите във връзка с инвестирането (особено годишните разходи) имат голямо значение за доходността в дългосрочен план: Компромисен вариант е да правите месечните малки покупки с tradign212 и като се натрупат всяка година да продавате и премествате средствата в Interactive Brokers, където да купувате.
Колко трябва да внеса?
Колкото си изберете може да внасяте при инвестиционен посредник, който няма комисионни и ако ползвате банка, която няма такса за SEPA превода. Ако ползвате банка, която ще ви вземе такса няма смисъл сумата да е съвсем малка.
Съветвам да избягвате захранването на Trading212 с карта, ползвайте SEPA превод (дълга тема защо).
Най-изгодно според мен е имате сметка в TBI Bank (ако доходът ви е в лева), където да купувате евро на фиксинга на БНБ. После прехвърляте еврото при инвестиционния посредник без такса със SEPA превод. Може да захраните сметката си в TBI Bank с картова транзакция и така да спестите от таксата за банков превод (ако банката, където първоначално са левовете, няма такса за картова транзакция за захранване на сметка).
Ревю на TBI Bank (дебитна карта neon и мобилно приложение) - бъгове, предимства и недостатъци
При Tradign212 няма комисионни и няма такса за обмяна на валута ако превеждате евро и купувате активи в евро.
Ако изберете друга банка ще плащате такса за банковия превод (повечето банки имат такава, TBI Bank няма) и ще обменяте на по-малко изгоден валутен курс лев-евро.
Ако обменяте валутата при Trading212 ще платите 0,15%.
Тоест има опция да пратите левове при Trading212.
Revolut, който напоследък е популярен и много начинаещи решават да го ползват за инвестиция в акции и ETFs, не го препоръчвам за инвестиции в акции и ETFs, защото има множество проблеми (дълго е за обяснение - неяснота дали продажбата е на регулиран пазар, което ни спира да отчитаме загубите за да си намалим данъчната основа и други проблеми).
Revolut е добър за други неща, примерно функции за сигурност на дебитите карти (изключване на магнитната лента и онлайн транзакциите без да се изключват другите методи на плащане), еднократни карти за онлайн плащания.
Това може да ви изглежда като реклама на Trading212, но не е (нито са ми платили за реклама, нито давам реферални линкове). Аз лично вече не ползвам Tradign212, защото не правя малки месечни покупки, но за тези, които правят такива в евро, мисля че е най-добрия избор (не се сещам за друг ИП без комисионни, който е достъпен за български жители, няма комисионни и в отчета пише ясно всяка продажба и покупка къде е станала - борсово или OTC).
Друго предимство на Trading212 е, че дават лихви върху валутата по сметката дори и ако е малка сумата (при Interactive Brokers дават лихви само ако имате над 10 000 долара или евро и само над горницата от 10 000 валутни единици).
Да инвестирам ли в Биткойн?
Не мога да ви посъветвам дали да инвестирате в Биткойн вместо в индексен фонд като SPYL.
Имайте предвид, че Биткойн е много волатилен (цената му се колебае нагоре-надолу в много широки граници), по-волатилен е от индексните ETFs. Много често начинаещите виждат, че цената спада бързо и панически продават, след което (докато начинаещият инвеститор е излязъл от инвестицията) цената се връща и даже надвишава нивото на покупка. По мое мнение има смисъл да инвестирате в Биткойн само с цел дългосрочна инвестиция и само ако психологически сте подготвени за това (да държите в дългосрочен план без да ви тревожи движението на цената нагоре-надолу в широки граници).
Но ако решите да се занимавате с Биткойн препоръчвам купуване и държане дългосрочно. Грешка е да се опитваме да прогнозираме краткосрочните движения, това е хазарт. Аналогично е и с краткосрочните движения на CFD върху акции и подобни.
С други криптовалути (освен Биткойн) не съветвам да се занимавате. Въпреки големия потенциал за печалби. Вероятно няма да улучите правилната криптовалута в правилния момент.
Ако решите да инвестирате в Биткойн ключов въпрос е как да стане това изгодно. Типично най-изгодно е директно да купите от борса с ниски такси, тогава възниква въпроса как да прехвърлите еврото до борсата (накратко: може да ползвате iCard (.com; да не се бърка с .bg) ако вашата банка прави проблеми за такива преводи, но не ползвайте iCard за обмяна на валута заради лошия валутен курс лев-евро и евро-лев; при регистрация в iCard изберете сметка в евро; подробно за начините еврото да се прехвърли от вашата банка към борсата за криптовалута).
Друг начин да инвестирате в Биткойн да платите около 1,5% (надценка) на Bonex (на български се пише Бонеккс с две "к" неясно защо) и да ползвате Open banking за плащането (имат и други методи на плащане). Open banking значи, че плащането става директно от банката чрез API (трябва да имате някакво мобилно или електронно банкиране и с него потвърждавате транзакциите). Има и други български посредници, но са по-скъпи (не се сещам за друг, който взима по-малко от Bonex). С Bonex може да платите както с евро, така и с левове (тоест може да си спестите обмяната на валута). (Под бранда Bonex има няколко платформи, само някои от тях имат споменато име на фирма, която стои зад платформата, за платформата с домейн.net за маржин търговия има оплаквания от клиенти и в общите условия няма споменато име на фирма.)
Направете си сметка - дали да ползвате по-сложен начин да купите чрез борса (която ще ви вземе около 0,1% или даже 0% в някои случаи) или да ползвате Bonex, които ще ви вземат около 1,5% надценка (но ще бъде една идея по-просто и лесно).
Други по-подробни статии (в тези статии има връзки към други статии от блога):
Коментари
Публикуване на коментар