Кои български банки и доставчици на платежни услуги не дискриминират клиенти, които получават плащания от (и изпращат пари към) борси и търговци за криптовалути? Изгодно ли е да се ползват български търговци и криптоборси?

Актуална информация за това кои български банки и доставчици на платежни услуги не дискриминират клиенти, които получават плащания от (и изпращат пари към) борси и търговци за криптовалути може да намерите по форумите за криптовалути:

• Банки, Биткойн и криптовалути (преводи към и от криптоборса)
• Български банки и крипто валути
• Как да изпратим пари от България към биткойн борса 
• Кои банки работят с криптовалути (има се предвид борси за криптовалути, не криптовалути)

За сега iCard държат фронта, може да преведете към iCard евро от вашата банка чрез SEPA превод, после от iCard към криптоборсата. И после по обратния път, евентуално ако решите да продавате. За сега нямам данни българските банки да репресират клиенти превеждащи от/към iCard със SEPA преводи.

Допълнение от 29 декември (коя година?) - клиент на iCard се оплака:

Icard от скоро не са вече онези които познавате.
Запори, блокирани сметки, спиране на преводи към борси и така нататък. Търсете други варианти, ако работите със суми по големи от 1000 лева.
Аз изгорях 15 000 лева, които уж са мои но нищо не мога да правя с тях докато друг непознат на мен човек не реши какво да прави. Ако сте в крипто ви стига за да ги заплюете, та нали това е цялата идея на крито.

Внимавайте с валутните курсове на iCard (около края на тази страница са публикувани), вероятно ще ви е изгодно да ползвате друг метод за обмяна на валута.

По информация на Mitch от Vivid са казали, че няма проблем да се правят преводи от/към криптоборси. Допълнение: все още нямам официално потвърждение от поддръжката дали Vivid Money 2.0 прилагат таксата от 3% "хазарт и криптовалути" и за SEPA преводи от/към криптоборси.

Помислете и дали си струва занимавката с минаването през тези обръчи, ако инвестирате малки суми. Надценката при Бонеккс е 1,5%, при водещите борси е ориентировъчно 0,10% (Binance) или 0,16%/0,26% (Kraken Pro) + 2 EUR за два SEPA превода + разходите за закупуване на EUR (ако имате друга валута в момента). 

(За 100 лева не си струва да минавате през обръчите, за 10 000 евро - струва си. За други суми - направете си сами сметката.)

Допълнение: изглежда таксите на FTX са по-ниски от тези на Binance (тарифа) - 0,02% maker fee и 0,07% taker fee, пише че поддържат SEPA. В ретроспекция ползването на FTX беше грешка, борсата се оказа източена.

Binance приемат SEPA преводи (такса 1 евро), може също да ползвате като посредник AdvCash за захранване на евро в Binance.

Новина от 26 януари 2022: Binance вече приемат SEPA през Paysafe. На страницата с таксите за теглене/внасяне не виждам да е посочено колко струва. На тази страница пише, че таксата за внасяне и теглене е 2 евро. И SEPA преводите не работят с Fire (Ireland), Monzo (UK), Revolut (UK), Transferwise (UK).

Допълнение от юни 2022: на сайта на Binance видях, че са пуснали SEPA преводи чрез Bifinity UAB, таксата е 1 евро за приемане на SEPA депозит.

Допълнение от 2024 година: депозирането на EUR чрез Bifinity UAB продължава да работи. Изискват депозирането да се само от сметка на името на същия титуляр. Депозирането със Zen.com е с огромна такса от 1%, но тегленето към Zen.com е без такса.

Допълнение: С Binance вече има начин без такса да се правят сделки чрез Binance Convert (т.е. плащате само за внасяне/теглене със SEPA или друг метод).

Потребител на Binance написа, че е успял без такса от страна на Binance да вкара USD с Revolut (предполагам със SWIFT превод).

Ето как може да ви излезе само 1 евро операцията по захранване (източник):

Аз правя ДСК > Револют > сепа превод > advcash > binance
Цялата схема ми коства 1 евро (таксата на advcash) 

Друг метод (източник): 

Има опция в Бинанс за СЕПА чрез Banxa - това е бързо и работещо. От Революта вкарваш в Banxa и ги имаш до час в сметката.

Потребител на iCard сподели:

iCard НЕ приемат входящи преводи в долари, имайте го предвид.

Ето и котки, скачащи през обръчи. Да не кажете, че няма котки в блога ми.

Коментар от 2024 година:

ДСК-то не правят проблеми последно, подпитаха ме малко след зададен превод дали аз наистина съм го направил и до там. Също тегленето към тях е окей.

От българските търговци може би Bonex предлагат най-ниска надценка: около процент и половина разлика от борсовата цена (общо спреда е около 3%; корекция - това е стара информация; до 8 февруари 2024 година нямат надценка!). Приемат плащания чрез левов банков превод и на каса при EasyPay (с 10 цифров код). Но не може да го наредите през ePay.bg, въпреки че ползват техен IBAN, не може и онлайн да се плати с 10 цифрен код (само на каса става с този код). 

Допълнение: внасянето/тегленето може да става и в евро, не само в левове.

Бонеккс вече приемат плащания с Phyre, A1 Wallet и Pay by VIVACOM:

Плащанията с дигитални портфейли са моментални и това дава възможност за по-голяма предвидимост на цената, на която купувате криптовалутата (ако няма промяна в цената в рамките на секундата когато плащате купувате на нея).

(Картата им Trastra не е особено изгодна, защото взимат 3% за превалутиране (когато харчите левове и картата ви е в евро). При последното разглеждане на сайта даже не забелязах да я споменават.)

При българската криптоборса Finansiv ще платите такса за сделката 0,75% (или по-малко - в зависимост от размера на сделката) + такса за теглене (0,2% + блокчей таксата). Тоест разликата с Бонеккс излиза 0,55% (при Finansiv е по-изгодно). Ако не съм пропуснал някоя такса.

Прочетете внимателно тарифата. Не съм запознат колко ликвидна е тази борса. Предлагат депозити и теглене с банков превод, EasyPay, ePay (ePay.bg предполагам, а не ePay.com), AdvCash и Payeer (което е странно, защото AdvCash и Payeer предлагат също възможност за обмяна на криптовалута).

Списък с българските търговци и борси на криптовалути може да се намери на сайта на НАП: Публичен регистър на лицата, които по занятие предоставят услуги за обмяна между виртуални валути и признати валути без златно покритие, и на доставчиците на портфейли, които предлагат попечителски услуги.

Броят на българските търговци на криптовалути нараства, възможно е към момента когато четете този текст нещата да са се променили.

Ето списък с български търговци, който може и да не е изчерпателен (корекция: не съм го редактирал отдавна, актуалният списък в сайта на НАП се промени значително):

• Бонеккс
  
• Варчев
• Shitcoins.club
• Blockchain.bg
• Vendcrypto.com 
• Finansiv.com
• Altcoins.bg
• Cryptodesk.bg 
• Bellachain.net
• СТАНДАРТ ЕООД (www.chainge.bg, CAS-software за управление на криптотерминал за покупко-продажба на биткойн и други криптовалути, https://www.generalbytes.com/en/products/cas-server)
• Диджитал Асист ООД (Търговията се извършва посредством т.нар. криптомат.)
• КОСТАНЕРА ЕООД (няма страница в Интернет, пишат, че ползват "Binance Cloud софтуер", може би търгува и държи за собствена сметка и не предлага обмяна на криптовалута на всеки)
  

Забелязах в списъка на НАП и една криптоборса:

• Finansiv.com 
  

Обърнете внимание на разликата между криптоборса и търговец на криптовалути (търговецът е посредник между борсата и вас като включва в цената надценка когато продава, а когато купува го прави на по-ниска цена от борсовата).

В списъка на НАП има и две зъболекарски фирми, неясно защо (пише "Trezor Hardware Wallet"). 

Revolut също блокира преводите от/към криптоборси?

В тази тема [Reddit]  потребители на Revolut се оплакаха, че SEPA превдите от/към криптоборси се блокират. (По-късно обаче дойдоха отзиви от клиенти, че всъщност преводите минават.)

За картовите плащания от/към криптоборси и търговци нямам достатъчно данни, но тъй като картовите плащания са скъпи няма особено значение дали се блокират или не.

В същата тема пишат и кои алтернативи на Revolut са работещи (за сега): Monese, N26, Buns, Vivid, Wise.

Отзивите са противоречиви.

На 5 май 2021 година потребител на Revolut каза, че е направил SEPA превод към Binance.

На 8 май 2021 година потребител на Revolut разкри как може да се праща SEPA превод през Revolut към Binance:

Здравейте

Ако някой има проблем с пращане на € със Сепа трансфер от Revolut към Binance да пита тук, както каза Вальо dark pattern или умишлен bug има в Револют ако се следват 100% данните от Binance за депозиране със Сепа трансфер, открихме го днес след неуспешен опит и след това успешен

Ако се следват данните по Байнанс графата GBP в Револют трябва да се смени с €, ако се направи изчезва линията с REF NR, а без реф нр не минава трансфера, т.е запазваме GBP, попълва се четири цифрения реф нр и трансфера си минава в € 😁 за секунди без такса

На 11 май 2021 година потребител на Revolut се похвали:

днес направих SEPA превод в € от Revolut към Binance, мина без проблем за минути

На 15 май 2021 година потребител на Revolut сподели:

аз днеска например преведох 100 Евро към бинанс

Има риск от Revolut да ви искат извлечения от криптовалутните борси, ако ги ползвате за преводи от/към такива (писах тук повече за това).

Wise не работи с Binance, но работи с регулирани в ЕС и UK криптовалутни борси (само за получаване от борсите или и за изпращане?)

Проверих дали работи изпращането към Binance (Bitfinity UAB) - излиза съобщение за грешка, че не може да се изпрати превод към този получател. За обратното пише изрично, че не е възможно. Но са уточнили, че може да се получават преводи от криптовалутни борси, регулирани в ЕС и UK:

You can receive money to your Wise account from a platform that deals with cryptocurrencies — as long as the platform is regulated and/or supervised in the EU or UK.

Note: we're not able to receive any payments from Binance.

Преди имаше текст, който са махнали:

You can't send money to a cryptocurrency platform. 

За да разберете дали преводите към борсата, която ви интересува работят, започнете процедурата по изпращане (изберете сметката в евро и натиснете бутна Send) и когато стигнете до този момент ще видите съобщение за грешка (ако не е възможно изпращането):

Пишете в коментарите дали сте успели да ползвате Wise за захранване на борси, регулирани в ЕС и UK.