Разглеждам няколко финтех приложения - Revolut, Wise, Vivid и други. Писах подробно в други статии от блога за първите три, тук само разглеждам накратко какъв е смисълът да се ползват.
Revolut
- До 2000 лева месечно обмяна на валута без такса (при безплатния тарифен план, без събота и неделя; има възможност да се направи обмяна с лимитирана поръчка предварително за да не се плаща таксата ако плащането е в събота и неделя).
- Мултивалутна сметка.
- Няма излишно двойно/тройно превалутиране както при българските банки.
- Няма такса за получаване на пари по карта (напр. когато ви връщат пари от AliExpress няма да платите такса за получаване на парите по карта).
- Без месечна такса (имат и тарифни планове с такси, но има начин да се ползва само тарифният план без месечна такса).
- Безплатно теглене на левове към български IBAN (работи и с IBAN от ePay.bg), ако сте декларирали адрес в България при регистрацията на акаунта.
- Безплатно добавяне на левове (top up) в Revolut чрез дебитна или кредитна карта (но някои български банки може да имат такса за това, писах повече тук).
- Възможност за обмяна на валута с лимитирана поръчка (не само с пазарна). Успял съм да продам евро (да купя левове с евро) при курс 1,956 (по-добър от фиксинга на БНБ 1,95583).
- Възможност да изключвате определени типове плащания (онлайн, безконтактни, банкомат, магнитна лента) с пластмасовата карта. За виртуалните карти обаче няма такива опции, може само да се "замразява" (и да се задават месечни лимити). Не само пластмасовата карта, но и виртуалната карта може да се добави в Gоogle Wallet.
- Няма лимити за картовите транзакции.
- Възможност да се блокират плащания към определен търговец (напр. с цел да се предотврати взимането на периодични плащания).
Даже ако ползвате картата си от българска банка само за да пазарувате и теглите от банкомат - пак има смисъл плащанията да минават през Revolut (да зареждате (top up) картата на Revolut с левове чрез дебитната карта от българска банка и да харчите левовете с картата на Revolut). Защото плащанията се отразяват моментално, имате контрол на това кои типове плащания да са активирани (напр. може да забраните магнитната лента и плащанията онлайн и така даже и да фотографират картата ви и да направят неин клонинг няма да могат да ви източат парите). Освен това при евентуално връщане на парите от търговец ще избегнете излишно превалутиране и такса за получаване на пари по карта (каквито може да има ако сте ползвали картата на българска банка за плащането).
- Може да ви замразят сметката и да ви изгонят, ако системата им реши, че сте рисков клиент (има риск да им създадете твърде много разходи). Разгледах проблема подробно в тази статия: Revolut флагва акаунти за проверка дори и при малки суми. Но подобна политика имат и други финтех компании, за съжаление.
- Имат малка такса за доставка на картата.
За сравнение - българските банки типично имат такса когато получавате пари по карта и правят двойно или даже тройно превалутиране когато плащате в друга валута:
- Банка ДСК прилага двойно и даже тройно превалутиране при плащания с дебитна карта в чужбина
- В някои случаи може да няма такса за получаване на пари по карта
- Мултивалутна сметка.
- Без месечна такса
- Възможност да изключвате определени типове плащания (онлайн, безконтактни, банкомат, през NFC на телефон, магнитна лента) като такива настройки има и за виртуалните карти, не само за пластмасовата карта (при Revolut само за пластмасовата карта има такива подробни настройки, а за виртуалните има възможност само за замразяване на картата изцяло). Не само пластмасовите, но и виртуалните карти може да се добавят в Google Wallet.
При лимитирана поръчка може да се постигне изгоден курс при обмяна евро към лев, успях да обменя на фиксинга и даже в следващ опит успях да обменя на ефективен валутен курс 1,9697, което е 0,7% по-добър курс от фиксинга на БНБ.Допълнение: вече не предлагат добър курс лев-евро и евро-лев, ползвайте мобилното приложение на TBI Bank за добър валутен курс.
- Типично около 0,5% такса за превалутиране (зависи от валутната двойка, вижте в приложението точно колко процента е), ако не се ползва лимитирана поръчка. Няма сигурност колко време може да отнеме изпълнението на лимитираната поръчка.
- Имат малка такса за доставка на картата.
- Има лимити за картовите транзакции (но са относително високи - в сравнение с лимитите на моята дебитна карта, издадена от българска банка).
Vivid Money
Много неща се промениха и изтрих каквото бях написал тук.
Актуална статия: Vivid Money 2.0
MyFin
След като получите левовете по сметката в MyFin (чрез банков превод или чрез внасяне на левове на банкомат) може с картата на MyFin да си заредите Revolut. Според отзиви от клиенти няма такса за това. Зареждането на левове по сметката в MyFin от банкомат е без такса.
- Няма месечна такса
- Български IBAN
- Вноска на левове на банкомат без такса
(Не го ползвам, защото вече имам IBAN в банка заедно с дебитна карта.)
Не знам дали има фини настройки на сигурността като при Revolut и Wise (дали може да се изключат отделно плащанията с магнитната лента на картата). Пишете в коментарите какви са ви впечатленията от това приложение.
ePay.bg
- Плащане на битови сметки без такса, получаване на известия за сметките
- Няма месечна такса
- Български IBAN по микросметката (трябва верификация на гише - ниво III).
- Плащане на местни данъци без да се налага да си вадите ПИК код, но има малка такса за това (30 стотинки или 90 стотинки ако се попълва вносна бележка).
Дебитната карта на EasyPay:
- може да се свърже към основната микросметка в ePay.bg
- няма месечна такса
- няма такса за теглене от банкомат за до две тегления месечно
- няма такса за издаване
- Ако се объркате да плащате сметките с дебитна карта (вместо със салдото по микросметката) ще има такси, не го правете. За данъци - освен таксата за плащане на данъка ще има и такса за това, че сте го платили с карта.
- Плащането на местни данъци е с такса.
- Дебитната карта не работи онлайн и не работи в чужбина.
Желателно е първо да имате регистрация в ePay.bg и с едно ходене до офис на EasyPay да се верифицирате като потребител ниво III и да си вземете дебитна карта. След това добавяте картата на EasyPay така, че да ползва първата микросметка в ePay.bg (така че да не ви се фрагментират парите по две микросметки). Но може и да изберете новата микросметка (ако предпочитате парите ви да са в отделни микросметки - само парите от едната микросметка да бъдат достъпни за теглене и плащане с дебитната карта).
Допълнение от 2024 година: От EasyPay вече предлагат освен картите Bcard (които не стават за онлайн плащания и плащания в чужбина) и карти MasterCard, които могат да се ползват в чужбина и стават за онлайн плащания.
Таксата за издаване на картата MasterCard е 5.90 лв. (за картата Bcard няма такса за издаване).
С картата MasterCard да се тегли без такса от банкомати на EasyPay неограничено, да се внася на банкомат на EasyPay до 5000 лв месечно без такса.
Тарифата за MasterCard е в PDF в края на тази страница.
Комбиниране на Revolut и ePay.bg/Easypay
Забелязах много теми из финтех групите за проблем с теглене от банкомат на левове с карта на Revolut. Ето как може да се заобиколят тези проблеми.
Може да ползвате картата на EasyPay като я заредите от Revolut чрез превод по IBAN (няма такса за това, ако адресната ви регистрация в Revolut е в България).
Като ви свърши безплатния месечен лимит за теглене от банкомат с картата на Revolut - може да продължите да теглите без такса с картата на EasyPay (два пъти месечно е без такса). Ако намерите банкомат, който позволява теглене на 2000 лева наведнъж, може да изтеглите 4000 лева за един календарен месец без такса. Следващите тегления са по 50 стотинки.
Прехвърляне на евро от Revout към Wise по SEPA
Прехвърлих 100 евро от Revolut към Wise (известен и като TransferWise) за да тествам новата функция на Wise за лимитирани поръчки за обмяна на валута (наричани "Auto conversions" от Wise).
Преводът стана за около минута.
Не се сетих да пусна хронометър за да засека за колко секунди еврото пристигна.
Phyre
- За обмяната на валута взимат 1,25% (или 0,75% при тарифния план с месечна такса). За картовите операции прилагат валутния курс на Mastercard, а за некартовите операции прилагат фиксинга на БНБ към съответната дата (което не знам как ще стане, защото фиксингът на БНБ не е достъпен до късния следобед). Вижте тарифата и потърсете за "обменни курсове" в общите условия за да видите точно как са го формулирали.
- От прочетеното до сега мога да направя извод, че сметката не е мултивалутна, но не съм напълно сигурен. Който е ползвал приложението да пише в коментарите.
- Получаване на средства по phyre карта - 0.9% от сумата. Например от хазартни игри, не се отнася за refund и reversal трансакции.
- Няма безплатно теглене на банкомат.
- Такса за обслужване на запор: 10 лева за всеки отделен наложен запор. Тази такса е not great, not terrible. За сравнение - Прокредит Банк налага такса от 150 или 250 лева на месец.
- Имат тарифен план без месечна такса
- Български IBAN за левове (сметката може да е и в Евро)
- Виртуални карти без такса за издаване (например ако го ползвате само за получаване на левови преводи по левовия IBAN и зареждате Revolut с виртуалната карта може да излезе без такси).
Curve
- Харченето в друга валута до 1000 евро на текущ 30-дневен период е без такса (иначе таксата е 2%) е без такса. Допълнително условие е плащанията да са станали през работни дни.
- Няма такса при плащане на данъци през виртуалния POS терминал на сайта на НАП (когато пробвах Curve дръпна евро от картата на Vivid точно съответстващо на фиксинга на БНБ, автоматично разпозна картата на Vivid като карта в евро когато я добавих).
- Ползва курса на MasterCard когато се харчат левове, той е добър.
- Превалутирането през почивни дни (събота, неделя и други почивни дни) е неизгодно, не може да превалутирате предварително (както е при Revolut).
- Бавна поддръжка. Блокираха ми сметката за 25 календарни дни при първия опит да платя в магазин.
- За други валутни двойки курсът, който ползват (този на MasterCard) не е най-добрия възможен (сравнено с Revolut например).
- Не може да се ползва самостоятелно (няма сметка, която да можете да заредите с банков превод както Revolut, Vivid и Wise).
Подробно писах в тази статия:
Подводни камъни при ползването на Curve през 2022-2023 година
Онлайн български банки?
Струва си да погледнете и условията на TBI Bank за картите им Neon и услугата One Wallet на Пощенска банка. Твърдят, че са без месечни такси.
Картата на One Wallet е виртуална, може да се плаща с нея безконтактно и да се зарежда Revolut без такса.
Коментари
Публикуване на коментар