Редовно в социалните мрежи срещам въпроса как най-изгодно да се обменя валута. Днес за пореден път отговорих, обаче се получи толкова подробно, че с малко допълнения превърнах този коментар в статия.
$2 за до $100 000 е таксата на IBKR ако нареждаш обмяна на валута. Ако се изпълнява автоматично (без нареждане от твоя страна, в резултат на изпълнение на поръчка, за която няма налична валута) ще струва до 0,03% надценка във валутния курс.
(Имайте предвид, че ако обмените валута и наредите покупка на активи без да изчакате до сетълмент ще се инициира автоматична обмяна на валута, въпреки че вече сте купили необходимата валута - системата счита, че нямате налична валута ако не е настъпил сетълмента. Тоест може да има нежелано автоматично превалутиране, за което ще платите вместо $2 цели 0,03%, което може да е повече от $2 в зависимост от сумата.)
При Револют има огромна такса скрита в спреда (ако сравняваме със спреда на IBKR, който е толкова тесен, колкото пазарът позволява).
Нямаш право да ползваш Interactive Brokers само за обмяна и теглене. За да спазиш това правило (да го заобиколиш) трябва да направиш следното (примерът е с обмяна долар към евро):
1. Обменяш доларите в евро. Не теглиш еврото!
2. Купуваш някакъв актив в евро. Например малко волатилен ETF като XEON и CSH2, чиято цена е почти права линия, която е насочена нагоре. Разбира се ако наистина ползваш IBKR за инвестиции по-логичният избор често е някой индексен ETF, който има по-голяма волатилност, но пък обикновено има по-голяма доходност в дългосрочен план спрямо money market ETFs.
3. Изчакваш.
4. Продаваш ETF-а, полученото евро теглиш. (На регулиран пазар - за да няма данък.)
Няма ясни правила колко трябва да изчакваш (седмица, месец, месеци).
За съжаление ще платиш малко над 0,05% за всяка сделка, тоест 0,1% ще ти струва обмяната реално (за малки суми повече заради минималния праг на комисионните). Но ако изчакаш няколко месеца доходността от ETF-а ще избие тези разходи и даже ще си на плюс.
Ако ползваш IBKR наистина за инвестиции и обмяната я правиш във връзка с инвестициите, реално плащаш комисионните за инвестициите и обмяната ти излиза практически безплатно.
По принцип не правят проблем ако обменяш и теглиш малка част от внесената сума, ако си клиент отдавна (напр. депозирал си долари, инвестираш малка част от доларите, получаваш лихви за останалите долари, обменяш малка част от доларите в евро, теглиш еврото).
Но ако днес станеш клиент, утре депозираш, обмениш и наредиш теглене веднага на цялата сума - ще те предупредят строго или направо ще те изгонят.
Изчислих спреда на Револют (за долар/евро):
1029.96/1000 = 1.02996
1000÷967.96 = 1.033100541
Разликата между двата курса е 0,3%.
Тоест излиза 3 пъти по-скъпо да се ползва Revout в сравнение два пъти по 0,05% комисионна на Interactive Brokers за закупуване на ETF (с цел спазване на правилото "обмяната е само във връзка с инвестиции"). Без да смятам месечната такса за абонаментен план, който премахва таксите за обмяна (но скритата такса в спреда не я махат).
Interactive Brokers през 2021-2022-2023-2024-2025 година - впечатления и съвети
Примерен текст на писмо-забележка, което се изпраща от Interactive Brokers ако сгазите лука (източник):
Our records indicate that you have recently used your account (...) to primarily convert deposited funds to another currency and then withdraw those funds. IBKR offers currency conversion as a convenience to clients who largely trade securities or commodities. Please use your IBKR account for investing in securities or commodities, in order to avoid restrictions on your ability to convert currency.
Изплюха камъчето:
Please note that straight currency conversions (deposit in currency "A"--> convert to currency "B"--> withdrawal in currency "B") are considered MSB ("Money Service Business") type of activities.
Клиент се оплака (източник):
This week I received a second warning (and a 1-month account restriction) for doing the following: transfer in USD, traded US Treasuries over the course of more than a month, converted a large balance to GBP and wired out the funds.
I suspect they are looking at this from the point of the FX conversion to the amount wired out (and it is not a function of the funds wired in). I suspect after the FX conversion there needs to be some use of the purchased currency before it can be wired out.
Тоест клиентът първо е купил и продал доларов актив, после е купил GBP и ги е изтеглил. Получил е "второ предупреждение" за това. Следователно покупката и продажбата трябва да стане с валутата, която по-късно ще се тегли.
Клиент казва, че е теглил само малка част от закупената валута (около 10%) и въпреки това е получил "перманентна рестрикция за депозиране на USD" (източник):
I got a permanent restriction from depositing USD into a CAD base currency IB account, waiting a few months for the exchange rate to be most favorable, then converting it to CAD and at some later time withdrawing only about 10-25% of the total funds. I always deposited more (USD) than I withdrew. Additionally I was making some ETF investments too, but only about 10% of the total funds, as their cash interest rates are too good right now. I had been doing this for 5+ years until getting the first notice last summer, and permanent ban last week.
Коментари
Публикуване на коментар