Пропускане към основното съдържание

Публикации

Показват се публикации с етикета театър на сигурността

Тъй като блогът се напълни с други неща (ревюта на инвестиционни посредници и т.н.) систематизирах по-интересните неща за законодателите тук: За читателите от Министерството на финансите и за законодателите.

Интересуваш се от данъците при получаване на доход от инвестиции? Виж тази страница.
Забелязах, че връзката към статията (намираща се в дясната страна на блога) не е много видима и затова слагам още една връзка тук.

Предлагам със закон да се реши проблема на хората, които са богати, обаче бедстват без документ за самоличност

Проблемът е, че за да си изтеглят пари от банката или да вземат бърз кредит с цел покриване на разходите за живот (докато чакат издаване на документа за самоличност) и таксата за издаване на документа за самоличност, доставчикът на финансови услуги изисква клиентите да покажат документ за самоличност, а те нямат такъв.

Преди да пратите пари към сметка на инвестиционен посредник проверете дали името ви на латиница е коректно

Типична грешка на българските банки е да изписват името на латиница на клиента си погрешно - не така както е по лична карта, а автоматично транслитерирано.

Отново правят опит да намалят тавана на плащанията в брой - на 5 000 лева

Отново правят опит да намалят тавана на плащанията в брой - на 5000 лева (преди беше 10 000, а още преди това 15 000, а имаше и време когато такова ограничение нямаше).

Изплащане на дивидентите само по банков път - защо това е проблем

Има предложение за промени в закона да се забрани плащането на дивидент по друг начин освен по банков път.

Ограничаването и забраняването на парите в брой е заплаха за законопослушните граждани

Съчетаването на ограничения за ползването на пари в брой и привидно строги мерки за борба с прането на пари и финансирането на тероризма заплашва законопослушните граждани. Законите против прането на пари и финансирането на тероризма стимулират доставчиците на платежни услуги да замразяват сметки и да гонят клиенти, които алгоритмите на системата за AML compliance посочват като рискови. Причината за това е, че доставчиците на платежни услуги е рационално да гонят клиенти, които има риск да им повишат разходите за спазване на законодателството. (Поставят цени на услугите така, че да е рентабилно да обслужват само нискорискови клиенти.) Това намалява надеждността на платежните услуги и стимулира хората да държат пари в брой. Revolut флагва акаунти за проверка дори и при малки суми Но ако се създадат неудобства, ограничения или забрани за държане на пари в брой, това ще остави хората без възможност за плащания, което е подигравка от страна на законодателите с хората. Прозорецът на Оверто...

Некоректно направен формуляр за KYC, в който не е предвидена възможност за посочване на някои видове доходи

Законодателството, което уж се бори с прането на пари и финансирането на тероризма, създава редица проблеми за гражданите, които ползват финансови услуги. Това е поредния пример.

Проблемът с финтех приложенията за смартфони

За опитните потребители е по-лесно и евтино да направят настолния си компютър сигурен, отколкото смартфона (просто като му инсталират Линукс дистрибуция и избягват инсталирането на съмнителни програми и го ползват само за финансови операции). Обичайно евтините смартфони идват със шпионски софтуер.

Застраховка, която работи дори и когато застрахованото лице е с изгубени/откраднати документи за самоличност - как може да стане?

Много от хората си нямат идея, че не е възможно да направите застраховка, от която да се възползвате, докато нямате документи за самоличност. Обяснявам защо това е така, защо е проблемно и как може да се коригира този проблем.

Глобиха фирма за бързи кредити с 5000 лева само защото не са имали копие от документа за самоличност на клиента си

Обърнете внимание, че фирмата е записала личните данни на клиента от неговото удостоверение за постоянно пребиваване. Тоест - идентифицирали са го.

Верификация на адрес и самоличност при ползване на финансови услуги онлайн (инвестиционни посредници, банки, доставчици на платежни услуги и т.н.)

Когато си правите сметка някъде онлайн обикновено ви искат доказателство за адрес. Това може да бъде битова сметка (ток, вода, кабелен интернет), може да е извлечение от банкова сметка с име и адрес на титуляра.

Банките кореспонденти на ПИБ отказват плащания свързани с борси/търговци за криптовалути

  От това съобщение на ПИБ става ясно, че преводите към криптоборси не се изпълняват, защото банките кореспонденти, с които ПИБ работи, не ги позволяват. Потребител на банката обаче се похвали, че е успял да получи превод от Kraken към ПИБ: вчера (7 януари 2021) успях да наредя безпроблемно EUR 10к+ SEPA превод от Kraken към ПИБ Кои български банки и доставчици на платежни услуги не дискриминират клиенти, които получават плащания от (и изпращат пари към) борси и търговци за криптовалути? Изгодно ли е да се ползват български търговци и криптоборси на криптовалути? Потребители на ПИБ се похвалиха , че са минали между капките (26 ноември 2021): От ПИБ към Байнънс, кайне проблем. С карта виза. Обратния път обаче още не съм го вървял. аз пробвах и обратния вариант. Около 3 работни дни и 1% комисионна аз си купувам директно с картата ми на ПИБ от Binance, за сега нямам спрян превод. С виза картата на бинанс си правиш превод през transfer wise към банковата ти сметка на 1000Е ти е 5...

Преди да отидете на почивка в чужбина се запознайте с риска да останете без достъп до парите си заради неактуализирани лични данни

  Хайде да отида на почивка (или по работа) в чужбина и да ползвам българска банка. Какво може да се обърка?

Уникредит Булбанк подвеждат клиентите да дойдат в офиса като показват нереален отрицателен баланс по сметките за милиони левове

  На жена ми дебитната карта беше на -838384949272839.00 лв Естествено като видяхме директно в банката ... Обяснението беше, че това било много добре работещ метод да привикат клиентите за опреснение на данните. Връзка към коментара във Фейсбук . Това нищо не е, на мен заради неактуализирани данни ми наложиха запор на сметките на една от фирмите ми в уникредит, на стойност 440 милиона лева . Нали се сещате как добре ми подейства на настроението, като си отворих онлайн банкирането и ги видях с отрицателен знак... Връзка към коментара във Фейсбук. A и ако някой все пак се навие да иде. Избягвайте филиала на the Mall всячески... Никога никъде другаде не съм срещал по-непрофесионално отношение. До ден днешен след като там открих сметка фирмата ми фигурира в системата им на шльокавица, защото - "Нямаме задължение да работим с търговския регистър"... Връзка към коментара във Фейсбук. Аз одавна си закрих сметките там...след като изведнъж се оказа, че получавайки "огро...

Капан при попълване на декларацията за произход на средствата

Внимавайте когато попълвате декларации за доходите ви, които се изискват от банки, инвестиционни посредници и други.

ЦКБ и Пощенска банка не разрешават плащания към eToro, заради възможността да се ползва за теглене на криптовалути (а също и ОББ?)

Клиент на ЦКБ се оплака във Фейсбук :

За читателите от Министерството на финансите и за законодателите

Забелязах, че блогът ми се посещава от време на време от хора, които влизат през държавни мрежи (Министерство на финансите, Министерски съвет и други). Тъй като блогът се напълни с други неща (ревюта на инвестиционни посредници и т.н.) систематизирах по-интересните неща за законодателите в тази статия. Писах в този блог за лошото данъчно законодателство, което засяга хората, които ползват услугите на инвестиционни посредници и пуснах сигнал до Дирекция „Данъчна политика“ за няколко проблема с данъчното законодателство и административната тежест ).

Уникредит Булбанк продължават да звънят на клиенти за "актуализация на лични данни"

Уважаеми приятели, не знам какво мислите за българските банки. Аз лично имам сметки в няколко такива, всичките са дебили, но за мен класацията се оглавява от Уникредит Булбанк. Мога да напиша сага за взаимоотношения си с тях, но днес ме довършиха.

Театърът на сигурността в българските банки

Днес исках да внеса в TBI Bank неголяма сума в евро (в началото на годината бях си закрил левовите сметки и си дръпнах парите в евро - във връзка с паниката за валутния борд и стабилността на банковата система). Сумата беше малко под лимита за внасяне без такса (2550 евро, малко под лимита от 5000 лева за внасяне без такса).

Revolut флагва акаунти за проверка дори и при малки суми

Дори и за малки суми блокират сметки:

Законите за прането на пари отидоха твърде далеч - пратих сигнал за проблема до министъра на финансите

Вече не могат да се оправдават с „нямаше кой да ни каже“. Казах им. За съжаление проблемът не е само български. Този път идва наложен отвън. Всички държави копират една от друга най-големите безумия от законодателството против прането на пари и финансирането на тероризма.

Нищо в блога не следва да се разглежда като препоръка да се инвестира в акции и борсово търгувани фондове (инвестиращи в акции) вместо да се инвестира в нещо друго.

Информацията цели да послужи за взимане на информирано решение как да се инвестира така, че проблемите и разходите да са минимални (след като вече сте взели решение да инвестирате на пазара на акции).

Има и други инвестиции извън пазарите на акции и извън финансовите инструменти.

Тоест, нищо от написаното не е препоръка да се инвестира във финансови инструменти - акции, опции, фючърси, договори за разлика и т.н.

Тъй като често пиша за акции и други финансови инструменти някой може да остане с грешното впечатление, че препоръчвам да се инвестира в тях.

Има вероятност четенето на данни, включително и безполезни, да ви направи по-склонни да инвестирате и по-уверени. Това е известен бъг в мозъците на хората, пише го в книгите по поведенчески финанси.

nap-autopilot - автоматизиране на въвеждането на данни в годишната данъчна декларация

Трябва ви уеб хостинг? Разгледайте предложенията на ICDSoft.

Web hosting from ICDSoft.

Това не е платена реклама. Безплатна е. Макак така безплатна? Защо?

Харесвам собственика на тази фирма, той ползва част от печалбата ѝ за редица благотворителни инициативи.

Дайте идеи как да убедим евродепутатите да гласуват за прекратяване на нарушаването на правата на богаташите, които са останали по една или друга причина без документ за самоличност. Сегашната правна рамка на ЕС страхува предприемачите (кара предприемачите да се страхуват) да развиват бизнес за помощ на бедстващи богаташи. Нелепо е богаташите да ги слагаме в приюти за бездомници, има логика законите да се коригират за да бъдат обслужени техните интереси.

Достъпът до финансови услуги и редица граждански права на богатите и законопослушни хора са опасно зависими от притежанието на валиден документ за самоличност