Yuh е финтех приложение, създадено от две известни швейцарски банки - Swissquote и PostFinance.
За Swissquote писах в тази статия: Swissquote - скъп, но швейцарски ИП, който има банков лиценз и такса от минимум 15 CHF за тримесечие.
Yuh няма всички функции на Swissquote, обаче при него ги няма високите custody fees от 15 CHF. Явно са решили да сегментират клиентите като предложат алтернативен продукт с по-малко такси.
Комисионната за сделките е 0,5%, като в нея са включени разходите за борсови такси, stamp duty и други:
Enjoy a 0.5% all-inclusive fee
This fee includes administration fees, currency exchange fees, transaction fees, spreads, stamp duty, 3a transfer fees and strategy change fees. Ok, but where is the catch? No catch! With Yuh, what you see is what you get. We have nothing to hide.
За съжаление приложението Yuh все още не е достъпно за живеещи в България.
Установих го чак след като направих опит да се регистрирам. Подведох се от това, че Swissquote е достъпен за живеещи в България. В списъка с държавите има само няколко:
Освен условието потребителят да има адрес в изброените държави в PDF документ, озаглавен „List of authorised countries“ е написано:
To activate your account, your first deposit must originate from an account held under your name in one of the countries listed below.
• Austria
• France
• Germany
• Italy
• Liechtenstein
• Switzerland
Тоест налага се не само потребителят да се намира в някоя от одобрените държави, но и банковата сметка да е в банката от тази държава (ако правилно тълкувам написаното).
Линк към този документ има на страницата с често задавани въпроси (в отговора на въпроса „What do I need to open an account?“).
Клиентът получава швейцарска банкова сметка
IBAN-а в Yuh се осигурява от Swissquote. Първоначално си помислих, че клиентът няма банкова сметка, но това се оказа грешно - всъщност Yuh не е банка, но въпреки това клиентът получава банкова сметка при Swissquote. Това е написано в общите условия:
TERMS AND CONDITIONS OF THE YUH APP
These Terms and Conditions (the “Terms”) govern the access and use of the “Yuh” mobile application operated by Yuh Ltd that you have installed on your mobile device (the “Yuh App”). It applies between you (the user of the App) and Yuh Ltd (“Yuh” or “we”).The Yuh App can be downloaded on various platforms for different mobile devices (each a “Mobile Device”). When opening the App for the first time, you will be invited to open a Yuh bank account (the “Yuh Account”) with Swissquote Bank Ltd (“Swissquote”), which will allow you to have access to banking services provided to you by Swissquote, including deposit taking, payment orders, brokerage in securities, currencies and cryptocurrencies, and ancillary services (the “Services”).
Yuh does not itself provide these Services and the Yuh App will only help you in having access to such Services, which are provided to you by Swissquote
Правните документи, където са обяснени тези неща се намират на тази страница.
Но половин процент комисионна пак е много (минимум 1 валутна единица, отделно са допълнителните данъци върху транзакциите, ако има такива).
Обаче имат „безплатна“ дебитна карта.
Страницата с тарифата, подробна тарифа.
Yuh banking services are provided by Swissquote Bank Ltd, a bank regulated by the Swiss Financial Market Supervisory Authority (FINMA).Ето това е начин да имате швейцарска сметка без custody fees.
Преводите в рамките на Швейцария и SEPA преводите са без такса.
Има приемлива такса от 4 CHF (около 7,44 лв) за банкови преводи в следните валути: CHF, USD, EUR, GBP, JPY, AUD, CAD, SEK, HKD, NOK, DKK, AED, SGD.
Но ако картата им работи с Revolut и други финтех приложения това значи, че ще има изход за парите и ще се избегне плащането на комисионната за обмяна на валута от 0,95% (или 1,5% за други валути).
След като прочетох това в един сайт за ревюта се надявам, че вече не е актуално:
Also, not being able to pay online with USD is a big deal for me. For me, a multi-currency card that is not able to use USD is pretty much useless. I pay online with USD much more often than with EUR.Щом са изброили по-горе множество валути - би трябвало вече да са добавили поддръжка на долари.
Не намирам на сайта информация за подобно ограничение. На маркетинговите картинки се виждат долари.
Обаче на сайта им пише:
Whether you are renting a bungalow on the beach or reimbursing a friend abroad, nothing could be easier! With Yuh, you can transfer money in 13 currencies [CHF - USD - EUR - GBP - JPY - AUD - CAD - SEK - HKD - NOK - DKK - AED - SGD] to SEPA* and IBAN countries. All you have to do is enter the bank details of the recipient (BIC and IBAN) and choose the currency. It is as simple as that! Not only that—transfers in euros are free.В САЩ IBAN не се ползва. Ако информацията е вярна и разсъжденията ми са правилни това значи, че Yuh не може да се ползва за да се захранят долари към Interactive Brokers, защото не се ползва IBAN за това. Евентуално може да се мине през някое финтех преиложение, което може да получава долари по IBAN. Може би ще излезе по-евтино от това да се ползва българска банка (която има големи такси за SWIFT преводите - входящи и изходящи).
Проверих: Wise не дава IBAN за захранване на
долари (но дава BIC код). Revolut дава и двата кода. Тоест - с Wise има
някакъв шанс да стане (ако се ползва IBAN калкулатор да се сметне
IBAN-а), а с Revolut би трябвало да работи и без да се прави това. Какви
ще бъдат таксите на банките кореспонденти обаче не е ясно, докато не се
пробва.
Когато ползвате някои от услугите на Yuh ви дават койни Swissqoin. Как се разглежда това получаване на койни от гледна точка на данъчното законодателство е интересен въпрос.
Основният въпрос е дали получаването им е доход или не. Защо да не е доход? Защото ви връщат част от платените такси или комисионни под формата на тези койни. Тоест може да ги разглеждаме като търговска отстъпка и получаването им не е данъчно събитие (при продажба декларираме цена на придобиване нула).
Не ми е известно да имат ограничения за това от кои държави може да се получават преводи.
Не съм сигурен дали получаването на доларови (USD) преводи е възможно. Но присъствието на USD на маркетинговите картинки подсказва, че вероятно е възможно.
Исках да ги питам за някои неща в чата преди да реша дали да си отворя акаунт там, но не става - първо акаунта, после питането в чат (вътре в приложението). Има и телефон, но телефонирането е примитивна форма на комуникация и неудобна.
Това вече не е актуално:
A thing that bugs me is that stock market orders are only executed between 4 pm and 6 pm. And you can only market orders. So, if there are large variations in between the time you set your order and the time it is executed, you will lose (or win) money. The only reason for them to do that is to batch the orders together and net the orders to save money. This means you are paying expensive fees for some orders that will possibly be matched to another user’s order. For me, only this would be enough not to use Yuh!
Ако има само пазарни поръчки и се изпълняват само от 4 до 6 pm (кое часово време?) би било сериозен недостатък за някои потребители.
And, as of October, you will be able to trade fractions of financial instruments. They will also get rid of the ridiculous order grouping, which means your order will be executed in real time instead of being grouped and executed between 16h00 and 18h00.
На сайта им потвърждават, че са махнали групирането на поръчките:
All orders placed while markets are open will be executed immediately. Orders placed during off-hours (nights, weekends and holidays) will be executed on the next working day. They say money never sleeps, but sometimes it does need a rejuvenating power nap.
Изглежда не разрешават лимитирани поръчки:
The price of investment products bounces around continually like a yo-yo while the markets are open. You will pay the market price at the time of the execution of your order.
Това е притеснително:
However, you will only be able to withdraw 1000 CHF per day and at most 10’000 CHF per month. This should be good per month, but this could be an issue per day. They did not communicate any payment limit.Надявам се, че се отнася за тегления на кеш от банкомат, защото иначе ако е за изходящи банкови преводи е много малък лимит. Написаното на сайта потвърждава това, че лимитът се отнася за тегленето на CHF на банкомат в Швейцария:
Debit Card Cash Withdrawal in Switzerland 1 free withdrawal/week
One Free withdrawal per Calendar Week starting on Monday. 1.90 CHF per subsequent withdrawal. Monthly default limit at 10'000 CHF per month. Cash withdrawal is not supported in a few countries.
Потребител потвърди, че може да се получава EUR по IBAN, но за USD не знае със сигурност:
I have tried it and it is in fact possible to deposit other currencies than CHF directly to the account. I have sent EUR via bank transfer to Yuh and it was credited as EUR. I have not tried it with USD, but I think it should work as well. Same for the other currencies available in the app. So this part is actually quite good; if someone needs a EUR or USD account.
Изводи за Yuh
Би трябвало да може да получите пластмасова дебитна карта, да захраните сметката си със SEPA превод и да харчите евро с картата без такси от страна на Yuh. Ако обаче харчите в друга валута - ще има такса за превалутиране, която е сравнително висока (Revolut няма такса, ако не се надвиши месечния лимит).
Би трябвало да може да се ползва за получаване на USD и изпращане на USD по IBAN (за получаването нямам потвърждение). Дали става да се праща USD по сметка в САЩ (без IBAN) - най-вероятно не (все още). Тези неща трябва да се доуточнят.
За инвестиции и криптовалути - излиза скъпо.
Май няма виртуална карта като Revolut все още.
Ограничение от кои държави може да се получават преводи - не ми е ясно все още. Ограничение към кои държави може да се праща: само към държави с IBAN (дали има други ограничения не знам).
За контакт с поддръжката по чат трябва да имате акаунт.
Мисля да го пробвам за да го разгледам отвътре когато разрешат достъпа до жители на България.
Върнете се по-късно, статията е в процес на редакция.
Коментари
Публикуване на коментар