Некоректно направен формуляр за KYC, в който не е предвидена възможност за посочване на някои видове доходи
Законодателството, което уж се бори с прането на пари и финансирането на тероризма, създава редица проблеми за гражданите, които ползват финансови услуги. Това е поредния пример.
При опит да ползвам услугите на един доставчик на платежни услуги се наложи попълване на един такъв формуляр:
В този вид не ми я приеха, защото в системата няма възможност да се добавят други видове доходи.
Не съм съгласен да подавам документ с невярно съдържание.
Съществуват много други видове доходи, които не попадат в изброените категории. Примери:
- доходи от авторски и лицензионни възнаграждения когато това не е търговска дейност по занятие
- доходи от прехвърляне на права или имущество когато това не е търговска дейност по занятие
- доходи от продажби на финансови активи когато това не е търговска дейност по занятие
- доходи от продажба или замяна на недвижимо имущество когато това не е търговска дейност по занятие
- доходи от лихви по кредити, придобити чрез договор за частична цесия (P2P кредитиране) когато това не е търговска дейност по занятие
- доходи от продажба на кредити, придобити чрез договор за частична цесия (P2P кредитиране) когато това не е търговска дейност по занятие
- доходи от такси при просрочие на кредити, придобити чрез договор за частична цесия (P2P кредитиране) когато това не е търговска дейност по занятие
- доходи от упражняване на свободна професия
- доходи от обезщетения за неизпълнени договори
- доходи от обезщетение по застраховка
- доходи от обезщетения по Закона за отговорността на държавата и общините за вреди
- доходи от дивиденти (изплащани във връзка със собственост върху юридическо лице)
- доходи от дивиденти (производствени дивиденти от кооперации)
- други видове доходи
Съществуват и други категории доходи, за които не се сещам в момента. Може всички видове дивиденти да се запишат като една категория.
Във формуляра е споменато за длъжност "свободна професия", но няма начин лицата със свободна професия да декларират, че имат доходи от упражняване на свободна професия.
Може би повечето клиенти имат доходи от заплати и пенсии и за тях не е проблем. Или просто са декларирали неверни данни.
Не съм убеден, че след като този документ не е наречен декларация не представлява такава. И не съм убеден, че попълването грешно на този формуляр (наречен "форма") не представлява деклариране на неверни данни (съставяне на документ с невярно съдържание).
Смятам, че не е коректно по този начин да се провокират клиентите да декларират неверни данни в този формуляр.
Важно е да има опция "други доходи" и клиентът да има възможност да напише в свободен текст какви са му източниците на доходи. В противен случай клиентът няма да попълни този формуляр или ще попълни неверни данни.
Освен това е добре да има опция "други" и за другите въпроси и възможност за попълване в свободен текст.
Във въпроса "Какви са вашите доходи" не е уточнено за кои точно доходи става въпрос:
- всички видове доходи от раждането до момента
- доходите от миналия месец
- доходите от този месец получени до момента + доходите от миналия месец
- доходите от миналата година
- доходите от тази и предходната година
- източниците на средствата, които са в момента по сметката
- източниците на средствата, които са били някога по сметката
- източниците на средствата, които се планира да постъпят по сметката
Отговорите на въпроса "в каква сфера работите" също не са коректни, би трябвало да има опция "други" с възможност за писане в свободен текст.
След като има опция за длъжност "свободна професия" е логично и като отговор на "в каква сфера работите" също да има "свободна професия".
Коментари
Публикуване на коментар