Пропускане към основното съдържание

Тъй като блогът се напълни с други неща (ревюта на инвестиционни посредници и т.н.) систематизирах по-интересните неща за законодателите тук: За читателите от Министерството на финансите и за законодателите.

Интересуваш се от данъците при получаване на доход от инвестиции? Виж тази страница.
Забелязах, че връзката към статията (намираща се в дясната страна на блога) не е много видима и затова слагам още една връзка тук.

Как е по-изгодно да се обменя валута - с Interactive Brokers или с Revolut?

Редовно в социалните мрежи срещам въпроса как най-изгодно да се обменя валута. Днес за пореден път отговорих, обаче се получи толкова подробно, че с малко допълнения превърнах този коментар в статия.

$2 за до $100 000 е таксата на IBKR ако нареждаш обмяна на валута. Ако се изпълнява автоматично (без нареждане от твоя страна, в резултат на изпълнение на поръчка, за която няма налична валута) ще струва до 0,03% надценка във валутния курс.

(Имайте предвид, че ако обмените валута и наредите покупка на активи без да изчакате до сетълмент ще се инициира автоматична обмяна на валута, въпреки че вече сте купили необходимата валута - системата счита, че нямате налична валута ако не е настъпил сетълмента. Тоест може да има нежелано автоматично превалутиране, за което ще платите вместо $2 цели 0,03%, което може да е повече от $2 в зависимост от сумата.)

При Револют има огромна такса скрита в спреда (ако сравняваме със спреда на IBKR, който е толкова тесен, колкото пазарът позволява).

Нямаш право да ползваш Interactive Brokers само за обмяна и теглене. За да спазиш това правило (да го заобиколиш) трябва да направиш следното (примерът е с обмяна долар към евро):

1. Обменяш доларите в евро. Не теглиш еврото!

2. Купуваш някакъв актив в евро. Например малко волатилен ETF като XEON и CSH2, чиято цена е почти права линия, която е насочена нагоре. Разбира се ако наистина ползваш IBKR за инвестиции по-логичният избор често е някой индексен ETF, който има по-голяма волатилност, но пък обикновено има по-голяма доходност в дългосрочен план спрямо money market ETFs.

3. Изчакваш.

4. Продаваш ETF-а, полученото евро теглиш. (На регулиран пазар - за да няма данък.)

Няма ясни правила колко трябва да изчакваш (седмица, месец, месеци).

За съжаление ще платиш малко над 0,05% за всяка сделка, тоест 0,1% ще ти струва обмяната реално (за малки суми повече заради минималния праг на комисионните). Но ако изчакаш няколко месеца доходността от ETF-а ще избие тези разходи и даже ще си на плюс.

Ако ползваш IBKR наистина за инвестиции и обмяната я правиш във връзка с инвестициите, реално плащаш комисионните за инвестициите и обмяната ти излиза практически безплатно.

По принцип не правят проблем ако обменяш и теглиш малка част от внесената сума, ако си клиент отдавна (напр. депозирал си долари, инвестираш малка част от доларите, получаваш лихви за останалите долари, обменяш малка част от доларите в евро, теглиш еврото).

Но ако днес станеш клиент, утре депозираш, обмениш и наредиш теглене веднага на цялата сума - ще те предупредят строго или направо ще те изгонят.

Изчислих спреда на Револют (за долар/евро):

1029.96/1000 = 1.02996

1000÷967.96 = 1.033100541

Разликата между двата курса е 0,3%.

Тоест излиза 3 пъти по-скъпо да се ползва Revout в сравнение два пъти по 0,05% комисионна на Interactive Brokers за закупуване на ETF (с цел спазване на правилото "обмяната е само във връзка с инвестиции").  Без да смятам месечната такса за абонаментен план, който премахва таксите за обмяна (но скритата такса в спреда не я махат).

Interactive Brokers през 2021-2022-2023-2024-2025 година - впечатления и съвети

Коментари

Нищо в блога не следва да се разглежда като препоръка да се инвестира в акции и борсово търгувани фондове (инвестиращи в акции) вместо да се инвестира в нещо друго.

Информацията цели да послужи за взимане на информирано решение как да се инвестира така, че проблемите и разходите да са минимални (след като вече сте взели решение да инвестирате на пазара на акции).

Има и други инвестиции извън пазарите на акции и извън финансовите инструменти.

Тоест, нищо от написаното не е препоръка да се инвестира във финансови инструменти - акции, опции, фючърси, договори за разлика и т.н.

Тъй като често пиша за акции и други финансови инструменти някой може да остане с грешното впечатление, че препоръчвам да се инвестира в тях.

Има вероятност четенето на данни, включително и безполезни, да ви направи по-склонни да инвестирате и по-уверени. Това е известен бъг в мозъците на хората, пише го в книгите по поведенчески финанси.

nap-autopilot - автоматизиране на въвеждането на данни в годишната данъчна декларация

Трябва ви уеб хостинг? Разгледайте предложенията на ICDSoft.

Web hosting from ICDSoft.

Това не е платена реклама. Безплатна е. Макак така безплатна? Защо?

Харесвам собственика на тази фирма, той ползва част от печалбата ѝ за редица благотворителни инициативи.

Дайте идеи как да убедим евродепутатите да гласуват за прекратяване на нарушаването на правата на богаташите, които са останали по една или друга причина без документ за самоличност. Сегашната правна рамка на ЕС страхува предприемачите (кара предприемачите да се страхуват) да развиват бизнес за помощ на бедстващи богаташи. Нелепо е богаташите да ги слагаме в приюти за бездомници, има логика законите да се коригират за да бъдат обслужени техните интереси.

Достъпът до финансови услуги и редица граждански права на богатите и законопослушни хора са опасно зависими от притежанието на валиден документ за самоличност

Популярни публикации от този блог

С кой инвестиционен посредник е най-изгодно да се инвестира в акции, ETFs, метали (дългосрочно)?

Понеже редовно ме питат реших да напиша накратко по темата. (Обаче с времето се получи дълга статия, която от време на време допълвам.)